Финмониторинг 2020. Что нужно знать.

Финмониторинг 2020. Что нужно знать.

Сегодня вступила в силу новая редакция закона о финмониторинге. Законодательство в этой сфере существует в Украине уже 18 лет.

И новые изменения это адаптация рекомендациям Евросоюза и FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

Что такое финмониторинг?

Это проверка того, законны финансовые операции клиента или нет. На электронные деньги, криптовалюту это также распространяется.

Кто проверяет?

В основном это банки, но перечень расширили. Об этом подробнее ниже.

Что изменилось?

Увеличили порог для анализа финансовых операций до 400 000 грн. Уменьшили количество дополнительных критериев до четырех.

Расширили круг тех, кто будет обязан мониторить операции.

Прописали, каких клиентов нужно верифицировать, и какие именно данные нужно предоставлять.

Уменьшили максимальную сумму до 5000 грн, которую можно перевести анонимно.

Добавили требования о регулировке виртуальных активов. Теперь действие закона распространят на электронные деньги и криптовалюту.

Внедрили обязанность об информировании про конечных бенефециарных владельцах бизнеса.

Прописали возможность дистанционной верификации клиентов. Не нужно будет идти в банк для открытия счета.

 

 

 

Увеличили порог для анализа финансовых операций.

В новом законе пороговые суммы увеличиваются до 400 тыс. грн. Вместо 150 тыс. грн., которые были раньше.

Уменьшили число критериев до четырех вместо семнадцати.

Какие операции точно будут анализировать?

Операции на сумму 400 тыс.грн. и более в которых:

— одна из сторон платежа из Ирана или Северной Кореи или

— деньги перечисляют за границу или

— одна из сторон платежа политически значимый человек или связанное с ним лицо или

— есть наличные расчеты.

Например, вы хотите приобрести товар из-за рубежа стоимостью 100 000 долларов. Эта финансовая операция попадает под условия финмониторинга. Нужно предоставить в банк контракты и инвойсы. Банк проверит информацию, при необходимости запросит дополнительные данные и проведет платеж. Но для этого потребуется несколько больше времени , чем обычно. Насколько больше — зависит от сложности операции и возможностей банка.

И другие операции тоже могут мониторить. Ключевые моменты закона — это риск-ориентированный подход.

Будут анализировать «подозрительные операции».

Кстати, про подозрительные операции.

Точного и конкретного определения какие операции подозрительные нет. Понять какие операции подозрительные, а какие нет, читая закон сложно.

В законе есть расплывчатые термины: «надлежащим образом», «сложные финансовые операции», необычно крупные финансовые операции» или «нет экономической выгоды от операции».

По сути, критерии подозорительности отданы на откуп ответственным лицам, которые будут выявлять такие операции. Остается надеяться на здравый смысл и думать, что операции

из разряда «скинь на карту» с небольшими суммами не попадут под подозрительные.

А если, например, ты покупаешь квартиру на 160 м2 в центре Харькова за 10 тыс.долл., а ее реальная цена — 100, это должно вызвать подозрение у риелтора или нотариуса, который будет оформлять сделку, и они обязаны сообщить о такой операции государству.

Или ты платишь за бухгалтерские услуги обычно 20 тыс. в мес., а тут решил заплатить 950 тыс. Обосновать-то можно, но в разряд подозрительных попадет.

Или решил пару биткойнов перечислить — точно уж подозрительно.

 

Расширили круг тех, кто будет обязан мониторить операции.

В перечень субъектов первичного финансового мониторинга добавляются компании, которые предоставляют услуги по обмену, хранению, реализации, переводу электронных денег.

Обязанности первичного финансового мониторинга также полагаются на лотереи и азартный бизнес (букмекеры, казино и другие) при принятии ставок и возвращения выигрышей клиентам. Пороговая сумма для проверки составляет 30 тыс. гривен.

Изменения больше всех почувствуют на себе бухгалтеры, нотариусы, юристы и адвокаты.

Они должны сообщать о всех подозрительных операциях с 28 апреля государству.

Бухгалтеров и юристов, которые оформлены на предприятиях штатно это не коснется, а вот бухгалтеры-фрилансеры, самозанятые юристы должны выполнять условия закона.

 

В законе прописали, каких клиентов нужно верифицировать, и какие именно данные нужно предоставлять.

Все переводы, превышающие порог 30 тысяч гривен, должны сопровождаться информацией о получателя и плательщике.

Когда платит физическое лицо (ФЛП) или платят ему — ФИО, номер счета / электронного кошелька, уникальный учетный номер финансовой операции (при отсутствии кошелька), место жительства или номер паспорта (другого документа, удостоверяющего личность), либо идентификационный код, или дата и место рождения.

Когда платит юридическое лицо или платят ему — полное наименование; местонахождение или идентификационный код согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины (для резидентов), номер счета / электронного кошелька, с которого списываются средства, а при отсутствии счета — уникальный учетный номер финансовой операции.

Если перевод не достигает пороговой суммы в 30 тысяч гривен, верификация клиента не обязательна. При этом такой перевод как минимум должен сопровождаться номером счета / электронного кошелька или уникальным номером электронного платежного средства, чтобы идентифицировать номер виртуального счета отправителя и получателя.

Платежные системы будут обязаны проводить верификацию своих клиентов в случае наличия признаков связанности финансовой операции с другими финансовыми операциями, даже в случае, если не было достигнуто пороговой суммы в 30 тыс. гривен.

В основном это коснется электронных денег, потому что клиенты банков и так уже верифицированы при открытии счета.

К примеру, с одинаковых кошельков, в течение дня отправлены два платежа по 16 тыс. гривен, вторая операция будет подлежать обязательному мониторингу, так как есть все признаки подозревать клиента в дроблении суммы с целью обхода требований по верификации.

 

Уменьшили максимальную сумму до 5000 грн, которую можно перевести анонимно.

Например, если ты хочешь оплатить в терминале на карту бабушки сумму в 6000 грн. нужно подтвердить свои данные. Если через терминалы Привата с этим нет вопросов (если у тебя там есть карта), то Ibox и другие, где есть возможность анонимного пополнения, установили ограничение в 4999 грн. в день.

Ну, или можешь сделать это через кассу банка, предъявив удостоверение.

Если нужно получить перевод на Новой почте или Укрпочте

или оплатить товар наложкой стоимостью более 5 тыс. — возьми паспорт.

Эти ограничения коснуться в основном просто граждан, не предпринимателей.

 

Добавили требования о регулировке виртуальных активов. Теперь действие закона распространят на электронные деньги и криптовалюту.

Виртуальный актив, согласно закону, цифровое выражение стоимости, которым можно торговать в цифровом виде и, которое может использоваться для платежных или инвестиционных целей. Криптовалюта, проще говоря.

Все требования, которые относились к деньгам, теперь касаются и электронных денег.

 

Внедрили обязанность об информировании про конечных бенефециарных владельцах бизнеса.

Заработали новые правила подачи информации о конечных бенефициарах собственниках.

Кто это такие? это физлицо, которое контролирует деятельность предприятия.

Предприятия, которые зарегистрированы до 28 апреля 2020 года, обязаны подать госрегистратору информацию о бенефициаре и структуре собственности.

Когда подать? в течение трех месяцев со дня вступления в силу нормативно-правового акта, которым будет утверждена форма и содержание структуры собственности.